保险最初的理念是,如果你可以承担损失,就不需要购买保险,现实是,基于无法估计事故后的损失,90%马来西亚的车主或驾驶者是无法承担及承受事故后的费用。

马来西亚明文规定必须至少购买第三方保险,车辆才可上路,一旦发生车祸事故,至少有第三方保险的保障;我国的索赔保险程序是滿完整的,如果发生车祸事故后,可以直接寻找保险公司指定的修车车厂,一切就可以搞定。

《车天地》本期为你讲解,车主在发生交通事故后的基本索赔指南,并提供一份索赔时应注意的文件清单,同时,保险公司在什么情况下会拒赔?

▲王君慈说,90%马来西亚的车主或驾驶者是无法承担及承受事故后的费用。
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车险索赔是在面对意外事件或损失时,保障车主权益的一个重要程序。当车辆受损或发生事故时,适当的索赔程序,不仅能够迅速修复损害,还能提供经济补偿,减轻车主的负担;理解车险索赔的基本流程和注意事项,可确保车主顺利和迅速的获得理赔,确保最大保障自身权益;车主也应时时细读车险条款,了解索赔的合法权利和责任。

车险达人王君慈说,在欺骗和不合理的索赔情况下,保险公司是会拒赔的。大部分保险公司拒赔案件里都有欺骗成分在里面,他举出4个例子,让《车天地》读者更了解保险公司拒赔情况。

例子一:坏左边,却同时索赔右边

如果你的车子在事故中损坏的是左边,你却同时索赔右边,这是不合理和属于欺骗。很多车行曾遇到类似情况,车主在发生事故后前往车行,要求车行呈交索赔申请时,“顺便”索赔早前损坏的部分,虽然车行不能这样做,但有些车主还是会要求车行尝试这样做。

其实,保险公司的理赔原则是“你损失什么,我赔你什么”,你没有损失,保险公司是不会赔你的。保险公司会逐一调查案件,很易查出以上企图“顺便”索赔情况。

▲大部分保险公司拒赔案件里都有欺骗成分在里面,例如你的车子在事故中损坏的是右边,你却同时索赔左边,这是不合理和属于欺骗。(示意图: 123RF)
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例子二:谎报遗失

故意弄不见那辆车,过后说车子被偷,保险公司在这种情况下会拒赔。

例子三仅赔偿原装零件

在你有什么就赔你什么的原则下,购买车子的是原零件,但车主却改装车,保险在理赔时,会赔偿你原装车的零件,而非你改装所使用的零件。比如,保险公司是不会理赔车主改装价值3万令吉的轮圈,而是赔偿车主价值1万令吉的原装轮圈。

例子四:没有购买车险选项

没有购买车险选项,保险公司是会拒绝理赔,比如水灾或天灾不在主保单内,如果没有购买这个选项,车主需自己承担因天灾造成的损失。

▲在事故发生后,你得立即通知保险公司有关事故的情况。(示意图: 123RF)
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■ 一般索赔指南

1)根据法律规定,在事故发生后的24小时内向警方报案。

2)立即通知保险公司有关事故的情况。

3)如果你的车辆因事故受损需要修复,将你的车辆送到授权的维修厂。

4)如果交通事故涉及第三方,请:

i.在适当的情况下向保险公司提供第三方的详细信息。

ii.在未经保险公司事先同意的情况下,不要与第三方协商、承认或拒绝任何索赔。

iii.如果有司机遭到警方处理,请通知保险公司。

iv.如果第三方或其代表接触你寻求赔偿,请参考保险公司的建议。

v.在收到有关文件后,请立即将所有相关文件转交保险公司,以便由保险公司及时处理。

▲将填妥并签署的理赔表格与文件一并寄回给保险公司。(示意图: 123RF)
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自损保险索赔

只有综合保险“1号保”保单持有人,才能提出自损保险索赔(Own Damage Claim);一旦索赔成功,将失去无索偿折扣(NCD)。

指南和文件检查清单:

1)将发生事故的车子送往保险公司指定的维修厂,以便及时处理。

2)维修厂将通知保险公司有关事故,并打印理赔表格和确认函,供索赔车主填写。

3)将填妥并签署的理赔表格与以下文件一并寄回给保险公司:

i. 原件或已验证的警察报告副本

ii. 保单或临时保单副本

iii. 车卡副本或车子拥有权证书副本

iv. 索赔者的身份证和驾驶执照副本

v. 驾驶员的身份证和驾驶执照的副本(如果事故发生时,投保者不是驾驶员)

vi. 已经确认的确认函副本

vi. 如有可能,驾驶员的陈述书。

Total Loss索赔

在自损保险(全损,Total Loss)索赔的情况下,也需要提供以下文件:

1)两份已签署的陆路交通局(JPJ)转让表格JPJ K3A副本

2)如果适用,已签署的JPJK1C表格副本

3)车险保单正本

4)已签署的车辆登记卡正本或车辆拥有权证书正本

5)如果适用,租购贷款公司的解除信(Letter of Release)

6)你身份证副本

7)两套车子原装钥匙

(待续)