车险在现代社会中是一种重要的金融保障，保护车主及其他道路使用者的权益，但也随之产生有关车险的迷思。这些迷思可能源于信息不足、误解，或保险行业本身的复杂性；了解车险迷思和提高对车险的认知，车主或驾驶者日后可以更明智选择车险，更好的保护本身资产，应对可能发生的风险，并确保在意外事件发生时，能够及时获得合理理赔。
保险就是合约，当你购买和签署后，就是进入与有关保险公司的合约关系，合同里的是双方互相有各自的责任，并非只是保险公司单一责任，而是双方面需要照顾的责任。
车主也应有耐心听一听代理告诉你的保单内容，了解购买的车险里有什么保障。这些全部都在合同里清楚列明，但由于车主一般没有了解和细看，往往会造成误解。同时，很多车主或驾驶者经历各类情况后，比如水淹车、车祸索赔不果等情况后，才知晓本身需要什么车险配套。
《车天地》盘点9大车险迷思，看看你是不是也曾想过这些有关车险的问题。
■ 迷思1：是否需要购买车大镜额外保险选项？
其实，在综合保险“1号保”内，“自损保险”里已包含保障车镜，车主可以通过主保单索赔车大镜，但这会直接影响明年主保单的无索偿折扣（No Claim Discount，NCD）。
如果是在车险保障车镜选项下索赔，则不会影响明年的车险保费折扣，因此，很多车主选购保障车镜的额外选项。
比如说，一辆车的车镜额外保险选项的保费是250令吉，而如果索赔综合保险来修理车大镜的费用后，因而失去明年车险费用折扣约1000令吉，这样一来，购买额外选项更为划算。
如果投保1000令吉，但你的车子在事故中仅破裂一片小镜需花费200令吉维修，一旦索赔，整个选项保单就没有了，需重新购买，这并不值得。
■ 迷思2：是否可自己投保，或通过保险代理购买车险？
都可以。最重要是了解车险的基本常识和原则，知晓额外车险选项的内容。
如果不清楚，还是需向专业保险代理了解，购买最符合本身需求和保障的车险。
■ 迷思3：当我要为车子投保时，为何有约定价值和市场价值之分？
在保险公司的角度，投保是根据两种方法，即约定价值（Agreed value）或市场价值（Market value）；而市场价值又有保险公司提出的市场价值建议投保价（ISM market value）和自我定义市场价之分。
比如说，你购买一辆车子时的市价是2万令吉，在你使用一段时日后欲投保 时，保险公司会提出约定价值，或市场价值来投保；车主也可以拒绝保险公司提出的价值，要求以自定义价值来购买车险。
以上各种价值的车险保费有所不同，索赔时的结果也不一样。
■ 迷思4：更换保险公司购买车险反而省钱？
不会因此而省钱。2016 年 7 月 1 日起，大马实行汽车保险费率自由化，各家保险公司收费不一，车主可自行问价，在比价的清况下，车主可能可以从这里节省保费。
举例说，基于每家保险公司有本身的算法，可能同一辆车，在A保险公司会比B保险公司贵；可能B保险公司会比C保险公司便宜，差价可能达10%。
车主可以从比价中寻得最便宜的保费，但没有转换公司会比较便宜的说法。
■ 迷思5：驾驶里数越高，车险保费越高？
不会因里数而令保费高。不过，现今有些车险保单，可以根据车主要求的里数来购买车险。
举例说，有些车主认为本身很少驾驶，以行驶里数少为理由向保险公司特别要求减少保费，有些保险公司有这样的保单。这样的要求和洽谈一般是在主保单内，如果合同内注明以多少里数来计算，比如5000公里、1万公里或1万5000公，如果在超过这个里数后发生事故，车主就必须自付金钱损失。
如果没有特别列明里数，一般的保单就多少里数都可以索赔。
■ 迷思6：把配偶加进保单内，是否保费较便宜？
不会比较便宜。在马来西亚的车险选项内，可添加任何人的名字（每个名字10令吉）或所有司机“All driver”（25令吉）。
■ 迷思7：是否房屋保险和车险一起买会比较便宜？
不会比较便宜。在国外有类似配套，但在马来西亚暂未有这样的保险配套。
■ 迷思8：驾车到邻国有车险保障吗？
如果你的车子在马来西亚注册和投保，可以前往新加坡和汶莱，其余国家需另购车险。马来西亚车险只保障车子进出新加坡和汶莱，泰国需另购车险约100令吉，在泰国边境有很多人兜售这类保单，否则不能入境泰国；车主或驾驶者可以准备驾驶车子前往泰国时，向保险公司购买在泰国驾驶的车险。
如果是跨越数国的越野车队，除了新加坡和汶莱，要入境其他国家皆需另购保险。
如果在当地发生车祸事故，或撞及该国国民的车，车主可以通过越境购买的第三方车险索赔来赔偿对方。
■ 迷思9：车祸后是否一定要去报警？
无论是否要向保险公司索赔，车主皆需在24小时内报警，这是自我保护的动作。很多人撞车后没有去报警，这是不明智的。
车主在报警后，由警方作为中间人，会有一个谁对谁错的判断，作为日后的保障。
举例说，如果车子与摩哆之间发生碰撞，如果车主没有报警，摩哆骑士却向保险公司索赔，在保险公司不知道这起事故的情况下，保险公司可能不通过第三方保险下的赔偿。
另外，基于民事诉讼可以6年内追究，如果事故后的第6年来，涉及事故的一方才来追究，车主没有报案纸和保单就会很麻烦。
（待续）